| |
Карта посетителей
|
|
|
|
Пластиковые кредитные карты - терминология |
-А--r- Авторизация - процесс проверки достаточности средств на карточном счету для проведения операции по карточке. В процессе авторизации данные о карточке и о запрашиваемой сумме передаются в банк, выпустивший карточку, где проверяется состояние счета клиента. В случае достаточности суммы, она блокируется, генерируется код авторизации, который передается в точку, из которой был подан запрос. Если по каким либо причинам банк-эмитент не дает разрешение на проведение операции, генерируется код отказа, который также передается в торговую точку.-r-
-Б--r- Банковская платежная карточка (БПК) - пластиковое идентификационное средство, помощью которого получателю БПК предоставляется возможность осуществлять операции оплаты за товары, услуги, а также получать наличные средства. Идентификация получателя БПК должна обеспечиваться нанесением на БПК номера БПК, срока действия БПК, а также фамилии, имени и образца подписи держателя БПК. -r-
Банк-эквайер - уполномоченный банк (член платежной системы), который проводит первичную обработку транзакций и берет на себя проведение с коммерсантами (торговцами), которые находятся в его сфере деятельности, всего спектра операций с карточками: перечисления на расчетные счета коммерсантов (торговцев) средств за товары и услуги, прием, сортировка и рассылка квитанций, распространение стоп-писем (перечень БПК, операции по которым приостановлены на день осуществления операций с БПК).-r-
Банк-эмитент - уполномоченный банк, который является членом платежной системы, обслуживает карточные счета и выдает БПК, а также проводит расчеты (через банк-эквайер) с коммерсантами (торговцами), которые осуществляют продажу или предоставление услуг с использованием при оплате БПК.-r-
Банкомат - это электронно-механическое устройство, позволяющее получить деньги с помощью пластиковой карты. Кроме того, банкомат может позволить осуществление ряда дополнительных операций - посмотреть остаток на счету, внести деньги на счет, получить список последних нескольких операций или полноценную выписку, осуществить оплату некоторых услуг и т.д. Предоставление дополнительных услуг, их количество и виды зависят от комплектации банкомата и программного обеспечения.-r-
-В--r- Владелец БПК - лицо, информация о котором нанесена на БПК (имя, фамилия, образец подписи), которое уполномочено распоряжаться карточным счетом.-r-
-Д--r- Дата окончания срока действия - Кредитная карточка выдается клиенту на определенный срок. Обычно он составляет от 1 до 3 лет в зависимости от типа карточки и от клиента. По истечении этого срока, то есть при наступлении даты окончания срока действия, пластиковая карточка заменяется. Это необходимо по причине физического износа пластика. Дата окончания срока действия кредитной карточки указана на карточке. Она может указывать непосредственно на последний день действия карточки, а может указывать только месяц и год. В последнем случае карточка действительна до последнего дня указанного месяца. При замене пластиковой карточки по истечению срока действия заменяется только пластик. Номер карточки остается прежним.-r-
-И--r- Импринтер - механическое устройство, позволяющее получить оттиск данных, эмбоссированных (выдавленных) на пластиковой карточке клиента (данные о клиенте), а также на клише импринтера (данные о торговой точке) на специальном торговом чеке (слипе). Данный чек после получения оттиска заполняется кассиром и подписывается клиентом.-r-
-К--r- Карточный счет (картсчет) - банковский счет, распоряжение которым может осуществляться с помощью БПК. На картсчет зачисляются средства, которые предназначены для дальнейшего расходования с помощью БПК.-r-
-М--r- Магнитная полоса - Располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты; номер кредитной карты и срок годности хранятся на второй дорожке. -r-
Международная платежная система - система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств. -r-
-П--r- ПИН (PIN)- персональный идентификационный номер, секретный код, известный только держателю БПК и необходимый для осуществления операций с БПК. -r-
Платежная система (ПС) - совокупность нормативных, договорных финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования БПК. ПС должна объединять не менее двух банков- эмитентов. Все БПК, которые принадлежат к одной ПС, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к ПС. -r-
ПОС-терминал (с английского Point Of Sale terminal - терминал торговой точки) - электронное устройство, позволяющее считывать информацию с магнитной полосы или микрочипа пластиковой карточки и осуществлять связь с банком для проведения авторизации с целью осуществления операции по банковской карточке. Связь с банком осуществляется посредством телефонной сети. Результаты проведения авторизации оформляются сообщением на экране и распечаткой нескольких экземпляров чека. В отличие от банкомата, работающего самостоятельно, ПОС-терминал обслуживается кассиром.-r-
Процессинговый центр - уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который содержит базу данных ПС, (данные о членах платежной системы и держателях БПК) с целью обеспечения запросов на авторизацию в том случае, если банк- эмитент не ведет своей собственной базы; в другом случае, Процессинговый центр пересылает в банк-эмитент запрос, который авторизуется через эквайера.-r-
-Р--r- Расчетный банк - уполномоченный банк России или уполномоченный международной платежной системой иностранный банк, который осуществляет взаиморасчеты между членами ПС, где последние открывают корреспондентские счета.-r-
-С--r- Слип (квитанция) - документ, который подтверждает осуществление операций с использованием БПК и содержит в себе информацию о сумме операции, дате, а также данные, которые дают возможность идентифицировать БПК.-r-
Смарт-карта - пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный производить вычисления. Внутри смарт-карты могут храниться электронные деньги, которые можно потратить в магазине и получить в специальном банкомате (деньги с обычного счета переводятся в электронную форму и помещаются внутрь смарт-карты. Смарт-карта может также содержать параметры пользователя (пароль, номер карты), что делает ее функционально похожей на ключ к банковскому счету или дебетовую карту.-r-
-Т--r- Транзакция - совокупность операций, которые сопровождают взаимодействие держателя БПК с ПС при осуществлении платежа по БПК или при получении наличности.-r-
-У--r- Участник системы - юридическое лицо (банк, коммерсант) или физическое лицо, которое имеет договорно-правовые отношения с членами ПС.-r-
-Ч--r- Член международной платежной системы - юридическое лицо, которое получило лицензию международной платежной системы на эмиссию кредитных карточек этой системы и/или на обслуживание карточек этой системы (эквайринг) и соответственно с действующим законодательством имеет право осуществлять указанные операции.-r-
-Э--r- Эмбоссированная карточка - карточка, на которой выдавлен номер, для того, что бы импринтер мог отпечатать его на слипе. Неэмбоссированная карта может обслуживаться только через pos-terminal или atm.-r-
ГЛОССАРИЙ ПО ЭЛЕКТРОННЫМ ПЛАТЕЖАМ
Authorization Code
- код авторизации . Код, состоящий из букв и цифр, посылаемый банком-эмитентом, подтверждающий авторизацию. Код авторизации обязательно включается в чек, выписываемый продавцом.-r-
BIN (БИН) - Bank identification number
(Банковский идентификационный номер) уникальный номер, который присваивает банку платежная система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых карт.-r-
Chargeback
- возврат платежа. Сумма, которую вычитают со счета продавца по требованию хозяина пластиковой карты. Если признана правота хозяина карты, у продавца со счета вычитают сумму платежа плюс плату за Chargeback (Chargeback Fee). Покупатели, часто использующие Chargeback, могут попасть в черные списки. ChargeBack инициируется эмитентом после того, как эквайер завершил транзакцию.-r-
Digital Wallet
-цифровой бумажник. Программа для оплаты товара по пластиковой карте. Перед тем как купить что-то, покупатель регистрируется в платежном шлюзе, получает имя и пароль, после чего может совершать покупку на любом web-сайте, поддерживающем этот тип цифрового бумажника.-r-
PIN (ПИН)
- personal identification number. (персональный идентификационный номер держателя карты) последовательность цифр, используемая для идентификации держателя карты в основном при осуществлении операций с карточкой. Чаще всего это значение употребляется как PIN-код.-r-
RSA
- технология кодирования и аутентификации, разработанная в 1977 г. в MIT Ривестом, Шамиром и Адельманом, которые в дальнейшем открыли собственную компанию RSA Data Security, Inc., купленную недавно компанией Security Dynamics Technologies, Inc.-r-
Smart Card
(смарт-карта) - карта, оснащенная микропроцессором, способным выполнять расчеты. Внутри смарт-карты могут храниться электронные деньги, переведенные с обычного счета, и которые можно потратить в магазине и получить в специальном банкомате. Смарт-карта может также содержать параметры пользователя (пароль, номер карты), что делает ее функционально похожей на ключ к банковскому счету или дебетовую карту.-r-
SSL
- технология шифрования-r-
Secure Sockets Layer
- защищенный протокол, предназначенный для обеспечения конфиденциальности работы пользователя Internet с тем или иным Web-сервером.-r-
Авторизация
- получение разрешения от банка-эмитента банковской платежной карточки на осуществление операций с использованием карты. Блокирует деньги на счету, уменьшая свободную для покупок сумму. Чтобы снять деньги, необходимо завершить авторизацию.-r-
Выписка из счета
- копия состояния банковского счета клиента за определенный период: приход - расход - проценты и т.д. Выписки из лицевых счетов выдаются клиентам банка непосредственно, через абонентские ящики или отсылаются через экспедицию.-r-
Дебетовая карта (Debit Card)
-карта, напоминающая по способу применения кредитную карту, но позволяющая при этом осуществлять непосредственное дебетование счета покупателя в момент приобретения им товара или услуги. Для оплаты дебетовой картой обычно требуется PIN-код.-r-
Дисконтная карта (Discount Card)
- карта, предоставляющая право ее держателям получать скидки (дисконт) при покупке товаров или оплате услуг. Карта может действовать в рамках дисконтной системы, предлагающей систему скидок в различных торговых и сервисных предприятиях. Собственную дисконтную карту может выпустить организация, предлагающая своим клиентам определенные скидки на свои товары, работы или услуги.-r-
Диспенсеры
- автоматы, предназначенные для выдачи наличных денег. Получение денег возможно по команде оператора (электронные кассиры) или самостоятельно клиентом по пластиковой карточке-r-
Карточный счет
(картсчет) - банковский счет, распоряжение которым может осуществляться с помощью пластиковой карты. На картсчет зачисляются средства, которые предназначены для дальнейшего расходования с помощью пластиковой карты.-r-
Клиринг (Clearing)
- процесс расчета взаимных требований участников платежной системы.-r-
Код CVC2
- Это специальный код, который находиться на обратной стороне кредитной карты. Это трехзначный номер, который следует за номером кредитной карты. CVC2 позволяет дополнительно идентифицировать клиента как владельца карты.-r-
Кредитная карточка
- именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие у владельца кредитной карточки счета в этом учреждении и/или возобновляемого кредита. Кредитная карточка дает ее владельцу право осуществлять платежи за приобретаемые товары и услуги без использования наличных денег, путем предъявления карточки в учреждениях, получивших право рассчитываться по ней. Фактические расчеты с торговыми предприятиями или предприятиями сферы услуг за владельца карточки производит выдавшее ее кредитное учреждение путем перевода средств со счета владельца кредитной карточки на счет получателя платежа.-r-
Платежная система (Payment System)
- ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам. Внутри системы проводятся взаиморасчеты между участниками. Внутри системы банки и компании могут иметь несколько статусов членства - полное, частичное и т.д. В зависимости от этого, они имеют разные права.-r-
Платежное поручение
- приказ банку о перечислении с расчетного счета суммы денежных средств другому предприятию. Платежное поручение выписывается на бланках установленной формы и представляется в банк в необходимом количестве экземпляров.-r-
Процессинг (Processing)
- обработка данных об операциях, совершенных с помощью пластиковых карт. Данный процесс осуществляет специальное подразделение - процессинговый центр.-r-
Процессинговый центр
- уполномоченный платежной системой специализированный вычислительный центр, который содержит базу данных платежной системы, (данные о членах платежной системы и держателях карточек) с целью обеспечения запросов на авторизацию в том случае, если банк- эмитент не ведет своей собственной базы; в другом случае, процессинговый центр пересылает в банк-эмитент запрос, который авторизуется через эквайера.-r-
Расчетный банк (Settlement Bank)
- банк, осуществляющий ведение счетов банков-членов системы в целом или в определенной стране.-r-
Транзакция
- совокупность операций, которые сопровождают взаимодействие держателя пластиковой карты с платежной системой при осуществлении платежа или при получении наличности.-r-
Эквайер (Acquirer)
- банк или компания, создающая обслуживающую сеть. Процесс создания сети делится на две составляющие - установка терминалов в торгово-сервисной сети и банкоматов. После получения данных о произведенных операциях в сети, эквайер направляет их в систему для проведения соответствующих расчетов. Эквайер отвечает за возмещение средств торговым точкам, в которых производились покупки или оплачивались услуги с помощью карт.-r-
Эмитент (Issuer)
- банк или компания, выпускающая карты. Эмитент может являться членом международной или российской платежной системы, и/или выпускать собственные карточки. Банк ведет счета держателей карточек (через банк-эквайер), осуществляет авторизацию, а также отвечает по обязательствам перед другими банками-членами системы.
|
|
|
